お金の勉強
両学長と出会った僕は、学長の動画を1から順番に見ていくことになります。
1週間ほど、学長の動画ばかり見て知識を蓄えました。
- 不労所得
- 生命保険
- 税金と社会保険
- 自動車保険
- 副業
1週間でこのような情報をインプットしました。
情報量は膨大でしたが、目から鱗な情報ばかりだったので、スルスルと頭に入りました。
何で義務教育で教えてくれないの…
ちなみに僕の学生時代の成績ですが、クラスでビリを争うレベルです。
中学校ではそこそこ勉強ができたものの、勉強とは程遠い生活を送っていました。
そんなポンコツでも分かりやすく教えてくれる優良な動画ばかりでした。
ここからは、僕が学んだ知識を挙げていきます。
主に価値観が変わった点だったり、より紹介したい項目です。
不労所得
元々、株を買って配当をもらう仕組みは知ってました。
でも株ですよ？上がったり下がったりするじゃないですか。ギャンブルじゃん。こわい
株に対してはそんなイメージを持ってましたが、そんなイメージを余裕で振り払ってくれました。
・株はアメリカが最強
・GAFAMは確かにここ数年で世界に影響を与え続けている
・会社単位で株を買うのではなく分散投資
・アメリカ全体に投資する方法もあり、なんなら世界全体に投資する方法もある
・世界全体に投資する=人類が発展するかどうかに賭けるのと同義
・インデックス投資が長期投資の王道であり、過去20年どこを切り取ってもプラスになる
・1億貯めて年利5%で運用すれば単純計算で不労所得が500万
= 年間支出が500万の人は1億貯めればリタイアできる
・年利の相場は3~7%
サラリーマンの生涯年収は2億、とよく耳にします。
定年まで頑張って退職金も貰って2億っすよ！？
極端に言えば、1億稼いでしまえばそれだけで一生生活費に困らないかもしれないのです。びっくり。
また、Uくん(ちょくちょく出てきます)に勧めてもらった本も読んでみました。
AmazonPrime会員なら無料で読めます。
まこなり社長のおかげでAmazonPrimeに加入し、さらにKindle PaperWhiteも買っていた私に死角はなく、在宅勤務中の仕事そっちのけで2日で読みました。
長期投資に対する心構えを学べた、とても良い本でした。
生命保険
不要な生命保険に入っている人が多い。不要な生命保険は解約しなさい。
年金保険や積立型の保険もおすすめしない。
保険は保険、貯蓄は貯蓄、投資は投資、混ぜるな危険！
そんな教えでした。
また、リスクの考え方で
・損失大,確率大…近づくな！
・損失大,確率小…保険で賄え！(保険で備えるのはここだけでOK)
・損失小,確率大…貯蓄で備えろ！
・損失小,確率小…貯蓄で備えろ！
というのを学びました。
僕といえば、3つもの生命保険に加入していました。
年金保険：\12,000
生命保険1：\5,000
生命保険2：\5,000
生命保険は2社入っていて
・生命保険1：死亡保障の積立型(10年間)
・生命保険2：がん、三大疾病、介護保険、入院保険等のかけ捨て型
年金保険は老後のため…と思って加入していましたが、もらえる年金の年利を確認すると1%台…
その分元本保証されてますけど、当時まだ20代で、リスクを負える年齢でした。
早急に見直しが必要。そう思いました。
税金と社会保険
正直にぶっちゃけます。何にも知りませんでした。名前を知っていた程度。
・所得税
・住民税
・健康保険
・厚生年金
・雇用保険/介護保険/労災保険
いや、なんか常識みたいになってるけど、みんなどこで勉強したの？本当に不思議なんだけど…
とにかく、各項目について最低限の知識を得ました。
ふるさと納税のしくみとか
公務員の年収帯の税率ずるいなーとか
サラリーマンの社会保険は会社が半分くらい負担してくれてたんだなーとか
本当に知らないことばかりでした。
自動車保険
車両保険は要らない、これに尽きます。
先ほどのリスク項目でいうと損失大、確率小になります。
ただ、これについては元々入っていなかったんですよね。
理由は「高いし、事故ったら自分の責任だろJK」と両親に言われていたからでした。感謝。
そのため、現在に至るまで自動車保険の額についてはそれほど変わっていません。
副業
副業で稼ぎなさい。バレないから。
これが最も紹介したかった内容で、驚いた内容です。
近年は副業解禁の企業が増えてますし、厚労省も推奨してます。
副業禁止の会社に勤めている方も、バレない方法がありますので安心してください。
また、おすすめされている副業
- せどり
- 動画編集
- ハンドメイド
- Youtube配信
- プログラミング
- ウェブデザイン
- コンサルタント
- コンテンツ販売
- ブログ/アフィリエイト
プログラミングいけるやん！！勝った！！(当時)
こんな経緯で僕は「プログラミングの副業をしながら、その経過をブログで発信する」ことを目指してます。プログラミングの副業自体はまだ始めていませんが、2022年内に月5万を目指しています。
実践
さて、実践です！！
借金は60万、中々手ごわい額ですが、やれること全部やっていきましょう。
生命保険の解約
解約と見直しを行いました。
生命保険1
解約を行いました。
20歳の頃、両親が僕のためにと一緒に契約してくれた生命保険でした。
保険会社の方も両親と知り合いで(というか僕の小学校の時の先輩のお父さん)、解約時は少し気まずかったりもしましたが、両親は「ひぃらぎの好きなように決めたらいいと思うよ」と言ってくれました。
人との付き合いよりも子供の意見を優先してくれる両親に感謝し、同時に尊敬する瞬間でもありました。
積立型の保険だったので解約時にお金が返ってきます。
なかなか大きな額が返ってきました。返済額の半分くらいじゃん。
契約時、担当者の方も「もしもの時になったときには解約して、ひぃらぎくんの力になってくれるはず」と仰ってましたのを思い出しました。
満額ではなかったですが、毎月積み立てておいて良かったと心底思いました。
月々の支払い：\5,000 ⇒ \0
生命保険2
見直しを行いました。
がん、三大疾病、介護保険、入院保険を解除し、死亡保障のみとしました。
もう独り身ではないですし、僕にもしものことがあった時のお墓代ってところですかね。
もし子供が出来たりしたらまた見直す予定です。
月々の支払い：\5,000 ⇒ \2,000
年金保険
解約を行いました。
※担当者に直接連絡しないと解約できない場合がほとんどなので注意
積立型の保険と同じで、満額ではないにしろ解約時にお金が返ってきます。
これまたなかなか大きな額が返ってきました。
月に\12,000も払ってましたからね。少ない期間でも多少まとまった額になりました。
月々の支払い：\12,000 ⇒ \0
趣味・嗜好・生活習慣の見直し
タバコ
やめました！！！！これ以外ある？
ただ、これに関しては真似できない人も多いと思います。
それだけ自由を目標とした人間のモチベーションがえげつなかったということですね。
元々、仕事中にしか喫煙しなかったというのもあります。ライトスモーカーだったんですね。
休みの日や家ではほとんど吸わず、飲み会、カラオケ、麻雀、ラーメンなど味の濃いものを食べた後によく吸っていました。これが美味い。
禁煙を始めた最初の1週間はめちゃくちゃ辛かったですね…会議終わってから吸いに行くのがルーティンだったので、喫煙者に向かう同僚を見て、血の涙を流しながら飴を舐めていました。
そのまま3か月ほどは辛い期間が続きましたが、何とかタバコのことを考えずに過ごす生活になっていきました。
ですが、周りで吸っている友達がいたりすると未だに吸いたくなります。一生続くんでしょうね。
ついでにこの時タバコにとても合う缶コーヒーも買うのをやめました。
月々の支払い：\6,000 ⇒ \0
ゴルフ
回数を減らしました。
いつも一緒に行っている友達に、「毎月は厳しいので、長期連休の時に誘ってほしい」とお願いしました。
正直友達と遊べなくなるのは辛いので、他の機会に僕から誘うようにしています。
全くゴルフしないわけでもないしね。財布に与えるダメージは減りました。
月々の支払い：\10,000 ⇒ \3,000
マンガ
一番大変だったのがこのマンガです
1200冊以上もあります…これどうしましょう
思いついた作戦は以下の通りです。
・手元に置いておきたいマンガ以外は全て売る
・Kindleも買ったことだし、今後新規で買うマンガはすべて電子書籍にする
紙で読むの、好きだったんですけどね。
将来、喫茶店とかやったときに置くとか考えてました。
でも自由のためならしょうがない！どうしても読みたくなったらまた買おう！！
と自分に言い聞かせ、下記の行動に移します。
① ネットで値段を調査し、売れるマンガ、売れないマンガを仕分ける
② 売れるマンガをメルカリで売る
③ 売れないマンガはブックオフに持っていく
④ ついでに使ってない電子機器や携帯ゲームも売る
そんな感じで2か月に渡りマンガを売りさばいた結果
これまた、まとまったお金に…マンガ達ごめんよ(泣)
メルカリでネット販売するにあたり、相場のチェックしたりサムネ(写真)を工夫したりと、販売の基礎を学ぶことができたのは良い経験になりました。
良かった点は他にもありました。電子書籍にしたことにより、アパート内で本棚が占領していたスペースを使えるようになったのです。
今までマンガに家賃を払っていたと考えると勿体ないことをしていたような気がします。
まだ200冊ありますけどね(笑)
残ったマンガ達は年に何回も読むお気に入りのマンガなので簡単には売れません。
また、マンガの衝動買いもなくなりました。
電子書籍を買おうとすると何故か躊躇してしまうんですよね…原因はわからずです。
本屋に並んでレジに持っていくより、携帯でポチっとやった方が楽なのに(笑)
なので、単純にマンガを買う機会が減りました。
その分、マンガ喫茶に行く回数が増えました。行ってはしこたま読み漁っています。
月々の支払い：\2,000 ⇒ \500
返済
3か月ほどに渡り、様々なことを実践しました。
正直大変でしたが、元は自分の蒔いた種です。
それでは、銀行に振り込まれた合計金額を確認してみましょう。
生命保険の解約返戻金：\274,200
年金保険の解約返戻金：\147,030
メルカリ販売： \96,810
ーーーーーーーーーーーーーーーー
計： \518,040
なんと50万円を超えました！！
実際には振り込まれた日が違うので、利息を1円でも少なくするために即日返済していましたが、毎度スキップしてアコムに向かっていましたね。そのくらい心が躍っていました。
本当に救われました。まさに解き放たれたような感覚。
金融リテラシーが低かった代償が身に染みて分かりました。
まだ借金は残っていますが、心の持ちようは天と地ほどの差がありました。
残りの返済額は\81,960です。
転職し、家計を改めた僕にとって残り8万円という借金にビビることはなくなりました。月々の貯蓄額や、最適化した家計については別途お話しします。
振り返ってみれば「保険を解約して持ってるものを売っただけじゃん！」と言われるかもしれませんが、僕にとっては大きな進歩でした。
当時の僕は借金して積立型の保険や年金保険を払い続け、さらに期限まで払い続けるつもりでしたからね、まさに愚の骨頂でした。
世の中には、僕と同じような境遇で困っている人がいるかもしれません。
借金する前に考えてみてください。
不用品で売れるものは無いか。
無駄な支出をしていないか。
もしかしたら僕のように、ほんのちょっとの努力で人生は変わるかもしれないです。
同じ境遇から脱出できた方がいたなら、是非カンパイしたいです！
長くなりましたが、今回はここまでとします！
次回は、借金返済後の家計最適化について書こうと思います。
転職して3ヶ月の出来事なので、残り9ヶ月で100万貯めるお話になります。自己紹介も次で最後かな。
それではまたっ！
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